Investir hors système : cinq solutions de placements pour diversifier son patrimoine autrement et réduire les risques
Comment protéger et diversifier son patrimoine ? Quels sont les placements "hors système" qui peuvent permettre de se protéger, de façon déconnectée ?
Tangibles ou non cotés, Ils offrent des alternatives intéressantes pour protéger, diversifier et faire fructifier son capital. Cependant, investir dans des actifs non conventionnels nécessite une expertise et une prudence accrues. En effet, il n'existe pas de placement miracle, et de nombreuses arnaques financières existent (diamant, plateformes basées dans des pays exotiques, livret « Or à 8%»,livrets garantis rémunérant à des niveaux de taux farfelus…)
C'est pourquoi il est crucial de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine reconnu (tel que MonPlacement.fr) pour sécuriser ses choix et optimiser sa stratégie.
Qu'est-ce qu'un investissement "hors système" ?
Les investissements "hors système" désignent des placements alternatifs, tangibles, non cotés ou décorrélés des marchés financiers classiques. Ces investissements visent principalement la protection contre l'inflation, la transmission patrimoniale et la diversification. Cependant, ils peuvent comporter des risques tels que la faible liquidité, le manque de transparence et le besoin d'expertise.
Les métaux précieux
Pourquoi investir ?
Les métaux précieux, tels que l'or ou l'argent sont des valeurs refuges historiques. Ils offrent une protection contre l'inflation et les crises économiques. L'or, en particulier, est réputé pour sa stabilité et sa valeur intrinsèque.
L'or est sans doute le métal précieux le plus célèbre et le plus convoité dans le monde de l'investissement. Il a une longue histoire en tant que valeur refuge et son prix est généralement considéré comme stable. De plus, l'or a de nombreuses utilisations industrielles et est largement accepté comme monnaie de réserve (banques centrales…)
Comment investir dans l'or et les métaux ?
Que ce soit en physique ou via des produits financiers, de nombreux conseillers en patrimoine peuvent vous accompagner sur ces différentes options. C'est par exemple le cas de MonPlacement.fr qui pourra vous proposer des solutions sécurisées de conservation et intégrer ces actifs dans une stratégie patrimoniale globale.
Achat physique : Lingots, pièces, stockage sécurisé
L'achat d'or physique est une façon assez classique d'investir.
Toutefois cela nécessite des frais de transaction et de stockage (coffre-fort) non négligeables.
En outre la détention physique de l'or pose un souci au niveau de la liquidité. En effet, il n'est pas possible de revendre des lingots ou des pièces très rapidement. Par ailleur un lingot ne peut pas être divisé.
L'Or en tant que produits financiers : Certificats, ETF, fonds spécialisés
Aujourd'hui des placements financiers permettent d'investir dans l'or. Ainsi des ETF, éligibles en compte titre et dans certains contrats d'assurance vie, répliquent le ours de l'once d'or.
Cette façon d'investir présentent de nombreux avantage : la liquidité tout d'abord. En quelques clic ces placements peuvent être achetés ou vendus. En outre, il n'y aura dans ce mode de détention, plus de soucis de stockage (angoisse, location du coffre etc) Enfin, fiscalement la détention de ces actifs via des contrats d'assurance vie, permettra de bénéficier d'un formidable cadre fiscal tant pour récupérer la plus-value (abattements au bout de huit ans) que en cas de décès (abattements de l'assurance vie…).
Il est également possible d'investir dans des fonds communs détenant des actions de sociétés minières.
La forêt
Investir dans la forêt peut se faire via un Groupement Forestier ou par achat direct. Ce type de placement présente une faible corrélation avec les marchés financiers et bénéficie en outre, d'une fiscalité avantageuse (75% d'abattement en cas de décès ou donations !).
Pourquoi investir dans la forêt ?
La forêt est un actif tangible qui offre une diversification intéressante par rapport aux marchés financiers traditionnels (immobiliers, actions…). De plus, la forêt bénéficie d'une fiscalité avantageuse, avec notamment des réductions d'impôt considérables en matière de transmission (75% d'abattement lors de la transmission).
Le rendement de la forêt est modéré mais stable. Il provient principalement de la vente de bois et des plus-values réalisées à long terme. Ces dernières années, la valeur du bois a considérablement augmenté, permettant à ces investissements d'avoir des performances très satisfaisantes.
Comment investir dans la forêt ?
I. Les Groupements Forestiers d'investissements
Les Gfi sont des sociétés qui acquièrent des forêts (plus d'une centaine pour les plus grands Gfi) et dont les parts (du Gfi) peuvent être acquises par des investisseurs divers.
Il s'agit du même principe de fonctionnement que celui des Sociétés civiles de placements immobiliers (Scpi).
Cette solution présente l'avantage de mutualiser les risques (diversification sur toutes les forêts détenues) et de bénéficier de l'expertise d'un gestionnaire forestier qui s'occupera de la gestion des forêts.
A noter, qu'il y a généralement des assurances en cas d'incendies.
C'est la solution qui est la moins risquée, et que des investisseurs prudents devraient à priori privilégier.
II. L'acquisition d'une forêt en direct
La deuxième solution consiste à acquérir une forêt en particulier. Cela nécessitera davantage de frais de temps de gestion, et de risque.
Par exemple les tickets d'entrée seront bien évidemment supérieurs en cas d'acquisition en direct.
Avantages des investissements forestiers
Les avantages des investissements forestiers sont nombreux : il s'agit d'un actif tangible et durable, qui contribue à la préservation de l'environnement.
C'est un actif très différent de l'immobilier et des actions. Ce sera donc un excellent moyen de diversifier son patrimoine.
Enfin, l'actif forestier bénéficie d'une fiscalité extrêmement favorable en matière de transmission de patrimoine, quel que soit l'âge d'investissement.
Cependant, il s'agit d'un investissement de long terme. Il est donc important de bien comprendre les risques et de se faire accompagner par un professionnel pour optimiser son investissement.
Investir dans l'art
Investir dans l'art est également un excellent moyen d'investir de façon « hors système ». L'art est un actif tangible, indépendant des institutions financières, et pouvant être revendu partout dans le monde.
Le marché de l'art est en plein essor depuis de nombreuses années et permet donc également de bénéficier d'une valorisation potentielle.
Il est toutefois essentiel de parler ici du risque.
En effet, c'est un marché d'expert pouvant présenter des risques importants d'un artiste à un autre. En outre la liquidité, pas évidente, est un aspect essentiel à prendre en compte.
Pour un particulier non connaisseur, investir seul dans une œuvre d'art est à priori difficile à réaliser et très risqué.
Toutefois il est possible de se faire accompagner.
Comment investir dans l'art ?
Il existe plusieurs manières d'investir dans l'art : via des galeries d'art, des ventes aux enchères ou des sociétés spécialisées dans l'achat et la revente d'art.
En revanche des sociétés spécialisées (et agréées par l'amf), savent sélectionner des œuvres avec de grandes profondeur de marché et un risque de perte limité.
Certains conseillers en patrimoine, dont MonPlacement, peuvent mettre en relation des particuliers avec ces sociétés afin de réaliser de façon mutualisée, et pour des sommes très accessibles, des investissements dans des œuvres d'art très cotées.
Concrètement ces sociétés expertes se portent acquéreurs d'œuvres d'art, d'artiste contemporain de premier plan et pour des sommes de 500 000 euros à 5 millions d'euros.
Ils créent alors des clubs-deals accessibles pour les investisseurs à partir de 20 000 euros.
La société se charge ensuite de revendre l'œuvre (généralement dans les trois ans), et la plus- value est partagée entre tous les membres du club deal.
Pourquoi investir dans l'art ?
L'art est un actif tangible qui offre une diversification intéressante par rapport aux marchés financiers. Il s'agit d'un investissement de plaisir, qui permet de combiner passion et rentabilité.
Le rendement de l'art provient principalement de la valorisation des œuvres au fil du temps. Les œuvres d'artistes reconnus, en particulier, peuvent voir leur valeur augmenter de manière significative. Cependant, il s'agit d'un investissement risqué, soumis aux fluctuations du marché et à la notoriété de l'artiste. Il est donc essentiel de bien sélectionner les œuvres et de diversifier ses investissements (plusieurs œuvres d'artistes et de courants artistiques différents).
Avantages et inconvénients
Les avantages de l'investissement dans l'art sont nombreux. Il s'agit d'un actif tangible et prestigieux, qui offre une diversification intéressante par rapport aux marchés financiers. De plus, l'art bénéficie d'une fiscalité avantageuse et peut offrir des rendements attractifs.
Cependant, il s'agit d'un investissement risqué, soumis aux fluctuations du marché et à la notoriété de l'artiste. Il est donc essentiel de bien sélectionner les œuvres et de diversifier ses investissements pour limiter les risques, ou bien d'être accompagné par un conseiller spécialisé.
Le vin et les GFV
Il existe deux approches pour investir dans le vin : bouteilles de vin via des plateformes spécialisées ou des vignes via un Groupement Foncier Viticole (GFV).
Ces investissements offrent prestige et plaisir. Cependant, ils comportent des risques liés à la qualité du millésime, au stockage et à la sélection du domaine. Un conseiller en gestion de patrimoine tel que MonPlacement.fr vous accompagne dans la sélection et la diversification des GFV, évitant ainsi de nombreux pièges et arnaques.
Pourquoi investir dans le vin ?
Le vin est un actif tangible qui offre une diversification intéressante par rapport aux marchés financiers. Il s'agit d'un investissement de plaisir, qui permet de combiner passion et rentabilité.
Le rendement du vin provient principalement de la valorisation des bouteilles au fil du temps. Les grands crus, en particulier, peuvent voir leur valeur augmenter de manière significative. Cependant, il s'agit d'un investissement risqué, soumis aux aléas climatiques et à la qualité du millésime. Il est donc essentiel de bien sélectionner les bouteilles et les domaines, afin de diversifier ses investissements.
Avantages et inconvénients
Les avantages de l'investissement dans le vin sont nombreux. Il s'agit d'un actif tangible et prestigieux, qui offre une diversification intéressante par rapport aux marchés financiers, et pour lesquels la fiscalité peut être très intéressante en matière de transmission de patrimoine.
Cependant, il s'agit d'un investissement risqué, soumis aux aléas climatiques, à la qualité du millésime, mais aussi à la concurrence internationale, plus féroce aujourd'hui sur ce marché qu'il y a quelques années.
Le private equity
Le private equity consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse.
Les différents types de Private Equity
Il existe plusieurs types de private équity.
- Investissement direct au capital d'une société
- Investissement via des fonds spécialisés
Investir via des fonds spécialisés dans le private equity est surement un très bon moyen de diversifier son patrimoine sur cette classe d'actif.
En effet la société de gestion investira dans plusieurs dizaines de sociétés, ce qui limitera le risque de perte de façon considérable.
Choisir le bon fonds nécessite une analyse fine des stratégies, des frais, des risques et des horizons de placement. Un conseiller en patrimoine pourra vous proposer des solutions adaptées au profil de l'investisseur et aider à structurer le patrimoine pour optimiser l'espérance de gain.
Pourquoi investir dans le private equity ?
Le private equity permet d'investir dans des entreprises non cotées, en bénéficiant de leur potentiel de croissance. Il s'agit d'un investissement à long terme, qui offre des rendements potentiellement élevés. De plus, certains placements de private equity bénéficient d'une fiscalité avantageuse, avec des réductions d'impôt sur le revenu.
Le rendement du private equity provient principalement de la valorisation des entreprises au fil du temps. Les fonds de private equity investissent dans des entreprises non cotées, en apportant des capitaux et une expertise pour soutenir leur croissance. Les investisseurs bénéficient ensuite de la plus-value réalisée lors de la revente des entreprises.
Comment investir dans le private equity ?
Il existe plusieurs manières d'investir dans le private equity : via des FIP (Fonds d'Investissement de Proximité), des FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation), des FCPR (fonds communs de placement à risque) ou encore des FPCI (fonds professionnels de capital investissement)
Si les premiers permettent de bénéficier d'avantages fiscaux (pour encourager les investissements dans l'innovation, ou ceux de proximité), c'est souvent les seconds qui seront les plus rentables.
Comme bien souvent c'est en diversifiant dans plusieurs fonds de private equity que les investisseurs maximiseront leur couple rendement / risque.
Avantages et inconvénients
Les avantages du private equity sont nombreux. Il s'agit d'un investissement à long terme, qui offre des rendements potentiellement élevés (+12% entre 2007 et 2021 selon France invest). Cependant, il s'agit d'un investissement risqué, soumis aux fluctuations du marché et à la performance des entreprises. Il est donc essentiel de bien sélectionner les fonds et de diversifier ses investissements pour limiter les risques.
Pourquoi se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine pour investir hors système ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (comme MonPlacement) apporte une expertise précieuse pour investir hors système :
Diagnostic patrimonial global
Analyse de la situation personnelle, fiscale et familiale
Sélection des supports
Connaissance des acteurs fiables et des produits sérieux
Optimisation fiscale
Maximisation des réductions IR/IFI et préparation de la transmission
Suivi dans le temps
Accompagnement sur la durée pour des investissements souvent peu liquides et évolutifs
Sécurité
Protection du capital en évitant les placements trop risqués ou mal encadrés
Conclusion
Investir hors système permet de donner plus de sens, de diversification et de stabilité à son patrimoine. Cependant, cela nécessite rigueur, connaissance et diversification. Avec l'accompagnement d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, les investisseurs bénéficieront d'un regard objectif, d'un accès à des solutions de qualité et d'un pilotage dans la durée.
