Protégez et développez votre patrimoine grâce à l'assurance-vie luxembourgeoise
Triangle de sécurité, protection renforcée des actifs, gestion multi-devises et Fonds Internes Dédiés : découvrez l'une des solutions patrimoniales les plus performantes et les plus sécurisées d'Europe.
Pourquoi investir en assurance-vie luxembourgeoise ?
Une solution haut de gamme conçue pour les investisseurs souhaitant sécuriser, diversifier et transmettre leur patrimoine.
Une sécurité inégalée en Europe
Grâce au Triangle de Sécurité luxembourgeois, les actifs des épargnants sont séparés des actifs de l'assureur et déposés auprès d'une banque indépendante.
Une flexibilité d’investissement sur mesure
Gestion libre, gestion pilotée, Fonds Internes Dédiés, ETF, fonds internationaux, produits structurés ou private equity.
Neutralité fiscale et mobilité internationale
Le contrat s'adapte facilement aux changements de résidence fiscale et accompagne les expatriés tout au long de leur parcours.
Les principaux avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise
Protection renforcée des actifs
Le Triangle de Sécurité offre un niveau de protection supérieur à celui de nombreux contrats européens.
Super privilège
Les souscripteurs bénéficient d'une priorité sur les créanciers de l'assureur.
Gestion multi-devises
Investissez en euro, dollar américain, franc suisse ou livre sterling.
Neutralité fiscale
Le contrat applique généralement la fiscalité du pays de résidence.
Transmission du patrimoine
Les avantages successoraux de l'assurance-vie restent pleinement mobilisables.
Accès à des stratégies avancées
Fonds dédiés, private equity, ETF internationaux et mandats sur mesure.
Assurance-vie française ou luxembourgeoise ?
Deux enveloppes patrimoniales performantes, mais avec des objectifs différents.
| Critère | Assurance-vie française | Assurance-vie luxembourgeoise |
|---|---|---|
| Protection des actifs | Garantie légale limitée | Triangle de sécurité |
| Multi-devises | Rare | Oui |
| Expatriation | Limitée | Excellente |
| Fonds dédiés | Peu accessibles | Oui |
| Private Equity | Limité | Très accessible |
Vous souhaitez savoir si l'assurance-vie luxembourgeoise est adaptée à votre situation ?
Nos experts patrimoniaux vous accompagnent dans le choix du contrat et de la stratégie d'investissement la plus adaptée à vos objectifs.
Contactez-nous dès maintenant pour une étude personnaliséeNos contrats luxembourgeois sélectionnés
Nous avons retenu trois assureurs de référence pour la qualité de leurs contrats, leur solidité financière et leur souplesse de gestion.
Tableau comparatif des conditions financières
| OneLife (Wealth France) | Wealins (Life / Capi) | La Baloise (ProFolio / ProCapi) | |
|---|---|---|---|
| Min. versement initial | 125 000 € | 250 000 € | 250 000 € |
| Min. versement compl. | 10 000 € | 25 000 € | 12 500 € |
| Frais sur versement (max) | 5 % | 5 % | 5 % |
| Frais sur versement Chez MonPlacement | 2 % | 2 % | 2 % |
| Frais de gestion UC (max) | 1,5 % | 1,5 % | 1,2 % |
| Frais de gestion UC Chez MonPlacement | 1,2 % | 1,2 % | 1,2 % |
| Frais de gestion FID | 0,5 % * | 0,5 % * | 0,5 % * |
| Frais de gestion de la banque dépositaire | 0,10 % | 0,10 % | 0,10 % |
| Frais d'arbitrage (max) | 1 gratuit par an | 1 % (min. 80 €) | 0,5 % (max 1 000 €) |
* Variable selon le gérant du FID.
Quel contrat luxembourgeois choisir ?
Nos conseillers sélectionnent la solution la plus adaptée à votre patrimoine et à vos objectifs.
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Gestion libre : pilotez vous-même vos investissements
Vous choisissez directement les supports d'investissement qui composent votre contrat.
Vous pouvez investir sur :
- ETF
- Fonds actions
- Fonds obligataires
- Produits structurés
- Supports monétaires
- Supports immobiliers
Nos équipes peuvent vous accompagner dans la construction de votre allocation.
Comparatif de nos quatre allocations modèles
Données au 28/05/2026
| Prudente | Équilibrée | Dynamique | Devises | |
|---|---|---|---|---|
| Risque SRRI | 2 | 3 | 4 | 4 |
| Nb d’OPCVM | 12 | 11 | 13 | 10 |
| Perf. 5 ans | +29,65 % | +45,01 % | +68,39 % | +78,19 % |
| Perf. 3 ans | +28,02 % | +39,71 % | +63,72 % | +73,30 % |
| Perf. annualisée 5 ans | +5,93 % | +9,01 % | +13,68 % | +15,64 % |
| Volatilité 5 ans | 4,39 % | 7,89 % | 12,32 % | 13,70 % |
| Max Drawdown 36 mois | 5,96 % | 9,42 % | 15,81 % | 20,18 % |
Performances brutes de frais de gestion du contrat. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Focus : portefeuille « Devises »
Une allocation internationale conçue pour tirer parti des grandes tendances mondiales tout en bénéficiant de la flexibilité offerte par l'assurance-vie luxembourgeoise.
Ce portefeuille modèle multi-devises illustre toute la souplesse du cadre luxembourgeois.
Composé de 10 lignes équipondérées représentant chacune 10 % du portefeuille, il combine plusieurs zones géographiques, devises et styles de gestion.
L'objectif est de construire une allocation robuste et diversifiée capable de capter les opportunités offertes par les grandes économies mondiales.
Performance cumulée sur 3 ans
Portefeuille Devises
MSCI World NR
Actions Europe
Données au 12/05/2026. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Détail des performances par support
| Support | YTD | 12 mois | 36 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|
| Portefeuille global | +9,71 % | +26,74 % | +73,30 % | +78,19 % |
| Janus Henderson Global Tech Leaders A2 USD | +22,09 % | +50,87 % | +133,83 % | +127,91 % |
| Pictet USA Index P USD | +8,15 % | +25,65 % | +69,33 % | +89,73 % |
| JPMorgan Global Focus A EUR | +3,06 % | +13,36 % | +44,66 % | +61,62 % |
| Fidelity Global Technology Y EUR | +12,97 % | +35,41 % | +94,65 % | +115,06 % |
| SKAGEN Global A EUR | -6,50 % | -6,98 % | +14,10 % | +26,46 % |
| Amundi US Pioneer Fund A USD | +10,41 % | +34,94 % | +85,05 % | +90,90 % |
| iShares MSCI World Momentum Factor ETF | +16,45 % | +29,50 % | +90,37 % | +92,33 % |
| Bakersteel Precious Metals A CHF | +11,48 % | +121,10 % | +214,16 % | +214,45 % |
| Candriam Sust. Equity Japan C JPY | +11,20 % | +21,25 % | +40,56 % | +31,55 % |
| Merclin Global Equity C | -1,93 % | +9,36 % | +25,66 % | +29,19 % |
Données au 12/05/2026. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Le Fonds Interne Dédié (FID)
L'une des principales forces de l'assurance-vie luxembourgeoise.
Gestion personnalisée
Le portefeuille est construit spécifiquement pour votre situation patrimoniale.
Architecture ouverte
Accès à un univers d'investissement très large, souvent inaccessible dans les contrats classiques.
Accompagnement professionnel
Le mandat peut être confié à des sociétés de gestion reconnues pour leur expertise.
Une grande liberté d'investissement
Selon votre profil et votre catégorie d'investisseur, un Fonds Interne Dédié peut intégrer :
- ETF
- Actions en direct
- Obligations
- OPCVM internationaux
- Produits structurés
- Private Equity
- Supports alternatifs
Cette souplesse permet d'élaborer des stratégies patrimoniales véritablement sur mesure.
Accédez aux solutions patrimoniales réservées aux investisseurs exigeants
Découvrez si un Fonds Interne Dédié est adapté à votre situation.
Échanger avec un conseillerExemple : Échiquier Club
Une gestion patrimoniale développée avec La Financière de l'Échiquier.
Cette solution vise à combiner plusieurs sources de performance au sein d'un portefeuille diversifié.
À qui s'adresse l'assurance-vie luxembourgeoise ?
Une solution patrimoniale particulièrement adaptée aux investisseurs souhaitant aller plus loin qu'un contrat d'assurance-vie classique.
Dirigeants d'entreprise
Après une cession d'entreprise ou une forte capacité d'épargne, le contrat luxembourgeois permet de structurer efficacement un patrimoine financier important.
Investisseurs patrimoniaux
Pour diversifier les placements, accéder à davantage de supports et bénéficier d'une protection renforcée.
Expatriés
Une solution particulièrement pertinente pour les investisseurs mobiles ou vivant à l'international.
Préparation successorale
Organisez la transmission de votre patrimoine dans un cadre juridique reconnu.
Pourquoi passer par MonPlacement ?
Le choix d'un contrat luxembourgeois ne se limite pas à la comparaison des frais.
Nos équipes vous accompagnent dans :
- Le choix de l'assureur
- La sélection des supports
- La construction de l'allocation
- La mise en place d'un Fonds Interne Dédié
- L'optimisation patrimoniale globale
Chaque recommandation est construite en fonction de votre situation personnelle, de votre horizon d'investissement et de vos objectifs patrimoniaux.
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance-vie luxembourgeoise offre l'un des niveaux de protection les plus élevés d'Europe grâce au Triangle de Sécurité.
- Elle permet d'investir dans de nombreuses devises et classes d'actifs.
- Les Fonds Internes Dédiés ouvrent l'accès à une gestion patrimoniale avancée.
- Elle constitue une solution particulièrement adaptée aux investisseurs internationaux.
- Elle reste une enveloppe de référence pour la transmission du patrimoine.
Vous disposez d'au moins 125 000 € à investir ?
Découvrez si l'assurance-vie luxembourgeoise est adaptée à vos objectifs patrimoniaux.
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